房贷新利率明年1月起执行 “房奴”将少掏银子

　　背负房贷重压的“房奴”们，下月起终于可以松一口气了。按照惯例，对于选择“按年调息”的“老房贷”的利率调整，将在次年的1月1日起开始执行。这意味着，在央行今年连续两次下调存贷款利率后，老房贷客户的月供将从下月起相应减少。不过，业内人士提醒房贷客户，提前还贷需综合考量。

　　多数房贷均为“按年调息”

　　在今年6月8日和7月6日，央行连续两次宣布降息，而5年期以上贷款的基准利率将从年初的7.05%降到6.55%，累计降了0.5个百分点。不过，这种利率调整并没有及时体现在“房奴”们的房贷利率上。

　　目前各大银行对房贷利率的调整有两种方式：一种是按月调整，即在基准利率调整后的次月，房贷利率也相应调整；另一种是按年调整，即在次年对房贷利率进行调整。据记者了解，目前在省城各大银行，多数房贷客户选择的是房贷利率“按年调息”，只有农行客户可以在两种利率调整方式中任选其一。

　　50万元20年期房贷月供减149元

　　那么，利率下调0.5个百分点，能使房贷月供产生多大变化呢？

　　记者就此请教了光大银行的一位理财经理。按照该人士介绍，若以今年6月8日降息之前一笔20年期50万元的房贷为例，按照基准利率7.05%计算，月供为3891.52元。如果从明年1月1日起执行新基准利率6.55%，月供为3742.6元，两者相差149元。另外，若房贷客户是在今年6月8日至7月6日期间办理的房贷，基准利率为6.8%，月供为3816.69元，从明年1月1日起月供为3742.59元，也将减少74.1元。

　　提前还贷需综合考虑

　　一般来说，不少房贷客户习惯在年底前向银行预约提前还贷。

　　12月5日，记者走访省城多家银行发现，目前，尽管有一些客户来预约提前部分还贷，但相比往年数量减少。一家股份制银行的工作人员告诉记者，目前处于降息周期，由于今年央行两次调整存贷款的利率，明年房贷客户的还款负担会有所减轻，不少人可能更愿意将这部分“余钱”用于其他投资。

　　但上述人士提醒，对于一些购房较早，采用公积金贷款或获得7折、8折优惠利率的房贷客户，没必要提前还贷；对于使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主，本金所占还款金额的比例很低，提前还贷不划算；对于使用等额本金方式的借款人，如还款期超过三分之一，由于此时还的更多是本金，同样没必要提前还贷。(记者张珍)

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　　公积金贷款买房下月起能少掏点利息

　　10日，记者从太原市住房公积金管理中心获悉，今年以来，国家先后两次下调公积金住房贷款利率，最近的一次是在今年7月，5年以下(含5年)个人住房公积金贷款利率由4.2%降至4%；5年以上由4.7%降至4.5%。但下调日期前已发放贷款的市民，按借款合同约定，需从明年1月1日起才能享受这一政策。

　　市民王女士是在今年3月用公积金贷款购买的商品房。她告诉记者，由于今年银行下调存贷款利率的时间分别在6月和7月，所以今年一年，她仍按照未调整之前的5年期以上4.9%的贷款利率来还贷，到明年才能按新的贷款利率来计算还款。太原市住房公积金管理中心的工作人员给王女士算了一笔账，以2012年1月1日贷款45万元、贷款期限30年，等额本金还款为例：若按利率调整前的4.9%计算，2013年度应还利息总额为20978.12元，首月还利息为1776.25元；若按利率调整后的4.5%计算，2013年度应还利息总额为19265.61元，首月还款1631.25元。利率调整后，一年少还利息1712.51元，首月还款少145元。