“房奴”是最早享受现代金融制度好处的幸运儿

　　十年前选择按揭贷款购房的中国首批“房奴”，多数都将结束偿还周期，进入无债一身轻的状态。与此同时，他们拥有的房产已增值数倍。

　　房奴解套的故事以事实告诉人们，房奴们不是为银行打工。这是改革开放以来最早享受到财产性收入的一群，同时也是当代中国最早享受现代金融制度的好处的一群，他们是幸运的。1998年中国启动城市住房私有化，不久以后启动银行按揭贷款，之后是房价多次大幅度上涨。他们赶上的是历史的头班车，最早获得财务自由和人生自由，也将很大程度上启动国人传统思维模式的转变。

　　当然，媒体总有人认为“房奴”始终是悲惨的，他们认为首批“房奴”在欣喜地告别房奴身份的同时，仍然难言真正意义上的解脱。比如，若你只有一套房，无论房产如何增值，只要没有最终套现，房价的飙涨并不意味着你的财富增长，“落袋”的数倍增长才具备实质含义。

　　持这种看法的人，不知道财产与资本的概念有区别。德·索托在《资本的秘密》一书中告诉人们，第三世界国家很多穷人之所以穷，并不是因为他们没有土地房屋等财产，而是这些财富无法抵押变现实现资本化。在今天这个信用消费时代，独立产权房是最好的信用抵押物，它价值高，意味着你的信用能力强。你完全可以拿它来“变现”，比如你做生意、深造、孩子读书、老人治病等等急需大笔钱用，价值高的抵押物有用还是价值低的有用？不是明摆着的事情吗？

　　还有人认为，如果现有的房子一旦套现，势必要再度抉择是否购房，高房价之下，要进行房产升级，只能选择再当“房奴”。事实上在全球通胀的时代，房子是最好的也几乎是老百姓唯一的通胀对冲工具，需要资金时可以抵押。而如果医疗、教育等各项服务价格都已经很高(这是通胀时代之必然)，现金和储蓄在通胀时代贬值，黄金不保险，股市则连赌场还不如，你还能拿什么抵御通胀？

　　很多人认为：房子越便宜越好。其实不然，根据市场规律，比如市场上鸡蛋价格很高，一些人吃不起，有两种应对方法：一是打压蛋价，结果是供应减少，更多的人吃不到了；另一种是干脆提高价格，结果鸡蛋大量涌入，价格得到了平抑，更多的人吃得到鸡蛋了。

　　至于如果你选择卖旧买新，买更大、更高价值的房子，当然意味着重新成为“房奴”，但同样将意味着重复过去银行助推你财产增值的历程。而如果你是卖掉大城市、卖掉城市中心的房子，改买中小城市或城市郊区的房子，或者是在同样地段卖大买小，那么你不仅可以不再贷款，而且一卖一买通常还会有现金盈余。

　　如今，全世界都已经进入提前预支未来的信用消费时代，但我们还有一大批人，思维方式还停留在一分钱恨不得掰做两半花的小农经济时代，把信用按揭消费视若洪水猛兽，把向他们贷款的银行视作无恶不作的周扒皮，“按揭，就是把你按倒在地，然后揭掉你身上的皮！”我要说的是，不敢按揭买房的人，可能一辈子买不起房！不要想着按揭有多么恐怖，要多想想不按揭有多么恐怖：就算你的收入能赶上或超过物价上涨，等你攒够钱再全款买房，那房价也已经赶上或超过物价上涨。你的工资基数高，还是房价总价的基数高？显然是后者，那么，不用按揭，你怎么去追房价？

　　随着城市化的进程，越来越多的人进入城市，住房立刻成了全民的焦点问题。政府的廉租房建设只能解决基本的居住需求，指望政府给每个人分配拥有产权的住房是不可能的事情。房奴是大多数人拥有自主资产的必由之路。经过年轻时的奋斗，终于获得一套资产，这是一种成就，而不是痛苦。

　　前几天媒体还报道了一个中关村房奴的心酸故事：月收入1.4万，还1.3万房贷。仔细一看报道，原来是主人公一步到位买的是120平米的大三居，这属于投资超过了自己的能力造成的窘迫。实际上孩子未生，岳母来住也完全可以买一个小两居外加一个小户型出租，总价不变而月供锐减。

　　多数人按揭买房初期都觉得房价很恐怖。过三五年再看，情况完全不同。一些认为自己几辈子都买不起房的人，换一种思路可能买得起好几套房。思路决定出路，开放的心胸和开放的视野决定开放的未来，钻牛角尖常常会使自己钻进死胡同。刻舟求剑思维的人往往难逃背运。(童大焕作者为国内著名专栏作家)