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P2P网贷变味:进军理财踩“非法集资”红线

发布:2013/3/11 12:47:39  来源:网易  浏览次  编辑:佚名

红岭创投推出了理财产品,人人贷也发布了理财计划,从去年年底至今,P2P网贷行业的两个老大纷纷先后试水“理财”,双方的命运却截然相反。红岭创投的计划被叫停,而人人贷累计募资达9000万,引发了业内热议。专家提醒,网贷平台大幅高于银行利率的收益率,并不是那么轻易获得的,其背后隐藏着重重资金风险。

P2P网贷“变味”

随着理财产品的兴起,P2P慢慢“变味”了。中央财经大学金融法研究所所长黄震指出,西方公认的P2P定义,要求出借者和资金使用人之间没有障碍地直接对接。网贷平台只起到中介作用。而现在,无论是红岭创投还是人人贷的理财产品,本身都有募资的功能,而不是仅仅担当中介了。

红岭创投原想发行“阳光创新型集合理财体验产品”,重点投资于证券期货等高流动性领域,认购对象以网贷平台的投资者为主。《IT时报》记者从理财计划书上发现,这款产品的风险极高,不仅不能保证收益,而且只能获得有限的本金保障,其管理方为红岭创投公司,实际管理人为红岭创投董事长周世平。连网贷平台上的老资格投资人刘先生也称“不靠谱”,他对《IT时报》记者说,“且不论他们有没有理财资质,仅以计划书来看,其产品收益分配和风险规避措施,很难吸引投资人。”该产品很快被监管部门“封杀”,周世平原价回购全部理财产品。

人人贷的优选理财计划顺利出炉,目前已经推出9期计划,平均每期资金从500万到2000万不等,如果以每周一期的速度,一年内可以募集资金超过5亿元。然而,这样大规模的资金运作和管理,将是P2P网贷平台的一个新挑战。

游离于“非法集资”的红线

从目前来看,尽管P2P网贷的理财产品风生水起,但是由于网贷平台没有相关金融资质,也不具备专业的金融人才,对投资者的保障力度较差。同时,网贷平台也正在逼近“非法集资”的红线,触碰政策地雷。

第三方监测机构网贷之家负责人徐红伟对《IT时报》记者说,人人贷优选理财存在非法集资的嫌疑,不过这关键要看投资人的资金是否进入了P2P公司自己的账户,这是界定非法集资的红线,不过目前还没有证据能证明。

“游离于红线附近,P2P网贷平台也在试探相关部门的反应,以便摸着石头过河。谁都想第一个吃螃蟹,却又不想落上‘非法集资'的骂名。因为中国市场对P2P网贷的法律还不健全,如果他们做了,没被禁止,就能成为一种惯例,随后再往前走一步。”徐红伟说,打通了理财这条路,对于P2P公司而言,利益非常可观。他们能形成一个相对稳定的资金池,壮大可供贷款的资金规模,便于P2P公司的迅速扩大信贷规模、快速发展。

对于这种说法,贷帮CEO尹飞并不否认。他说,P2P理财产品的创新是一种博弈过程,先试着看看有什么问题、有什么漏洞,外界有什么反应,然后在产品、协议、控制和流程上加以改进。“作为P2P公司,不能完全死守。创新往往就是要提前走半步,如果走一步就死了,但一点都不走就太被动了。”

系统性风险隐患重重

理财产品的推进,也在触动“安全”这根弦。P2P网贷的信任度,通常都是建立在网站自身规则和行业自发形成的规范上。真正的法律法规,目前仍是一片空白。尽管P2P借贷平台虽然具有较大的想象空间,但行业面临的系统性风险较大,如果行业内出现数家以非法目的运营的企业,就可能对全行业造成毁灭性影响。

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