房贷利率优惠短期难兑现 基准利率仍为北京主流

　　“限购”在逐步调整甚至取消的同时，“限贷”政策的变化成为关注的焦点，各地贷款政策放松的风声重现江湖。不过，记者调查发现，利率优惠短期内难以兑现。对此，为了兑现八五折利率优惠而请假到银监会争取的小张(化名)深有体会。另据CRIC研究中心所调研的101家银行中，除去6家银行暂停房贷，43%的银行首套房贷执行基准利率，37%的银行首套房贷上浮5-10个百分点，12%的银行首套房贷利率上浮15-20%。

　　近7个月贷款依然未到位

　　8月4日下午，小张请假来到了银监会的信访室，为自己遇到的不公平待遇寻求解决之道。

　　“今年1月17日，建设银行就给我批了8.5折的贷款，将近7个月了，还没有放款，开发商天天催我，不放款也不给我房子钥匙，我也没办法装修和入住。”小张气愤地告诉记者。

　　据小张介绍，他今年年初买了美景东方的一套房子，总价660万，贷款463万，“当时开发商说他们跟建行合作的，让我从建行贷款，8.5折的利率优惠，1月份已经签过了，但是一直不放款，我去找过建行月坛支行信贷部的人，他们工作人员说建行内部出了文，不放8.5折贷款，他们说我可以等，但等到什么时候不知道，如果我接受基准利率，那么现在就能放款。”

　　但小张觉得很憋屈，不能接受这样的说法。“如果当时就告诉我不行，我找其他银行8.5折了，为什么要用建行呢？过了这么久告诉我不行，这不厚道。”

　　另外，小张还给记者算了一笔账，按照463万的贷款，基准利率的月供是2.94万元，而按照8.5折，月供为2.64万元，差了3000元。“这是一个不小的数字。”

　　“我现在没有其他办法，只能到银行的监管部门银监会来讨个说法，希望能给我个公正的答复。”小张说。

　　基准利率为北京主流

　　对此，亚豪机构市场总监郭毅表示，这种现象的发生是商业银行逐利目的所致，在信贷额度收紧的情况下，商业银行为了追求资本价值的最大化，根据信贷产品的利润率决定发放时间，这是市场经济背景下的企业自主选择。但对于首次置业的购房者来说，政府既然采取了利率8.5折的优惠措施，以扶持这部分购房消费，央行就应该出台措施，以确保政策的有效实施，如针对此类购房者单独划出贷款额度，而不是将压力转嫁到商业银行身上。在现状情况下，如果贷款额度宽松，商业银行为了增加业务量会主动提供优惠利率，但如果额度紧张，就会影响到利率优惠政策的执行，让该政策名存实亡，有悖于中央保障首次置业的刚需客群的初衷。

　　据记者了解，北京今年的信贷整体较为紧张，还有不少人并没有申请到利率优惠。中原地产研究部调查数据显示，目前北京执行房贷的银行，主流全部为基准，个别银行可能从广告宣传的角度有最低9折或者95折的表述，但占比不足1%，且均有非常苛刻条件。

　　“在央行及银监会喊话后，银行审批房贷的速度的确有加快，但对贷款的资质审核却在提高。”中原地产首席分析师张大伟告诉记者。另外，张大伟认为，银行信贷可以说是影响房地产市场最关键的因素，在房地产发展的历史上可以看到，信贷收紧的年份房价一律下调，而信贷相对宽松的年份，房价则一路高涨。

　　全国首套房仅不足一成银行有优惠

　　不仅北京如此，就全国的市场而言，首套房仅不足一成银行有优惠。

　　CRIC研究中心所调研的101家银行中，除去6家银行暂停房贷，43%的银行首套房贷执行基准利率，37%的银行首套房贷上浮5-10个百分点，12%的银行首套房贷利率上浮15-20个百分点。另外，有8家银行对首套房贷有5%-18%的利率优惠，且以国有银行为主，分别是沈阳中国银行、北京农业银行、青岛交通银行、宁波光大银行、大连的大连银行、天津的天津银行和常州江南银行。

　　从城市来看，17个城市首套房贷利率都在基准利率基础上有一定比例上浮，且7个城市最低上浮在10%以上，郑州甚至最低上浮20%，10个城市最低上浮5%，其余16个城市则最低实行基准利率。

　　值得注意的是，农商银行作为近期两次“定向降准”的主要受益银行，仍是停贷或不涉房贷的主力，14家城市农商行中，有近三成停贷或不涉房贷，定向降准向市场投放的资金流入房地产市场的恐远低于市场预期。