预付卡“沉睡资金”带来巨额利润
近日，一则中铁银通卡中的钱要过有效期10年后方能退还的帖子在网上引起热议。如今，很多人的钱包里都会有几张预付卡，如得仕卡、OK卡等。
拿着这些预付卡，大多数用户重点关注的是这些卡的使用范围，对这些卡的“底细”却不甚了解。《IT时报》记者了解到，大多数预付卡都存在着退卡难、押金、工本费消费难的问题。
售出预付卡不能退
今年6月底，上海市消保委曾叫停过一批霸王条款，商业预付卡领域的“本卡一经售出，卡内金额一律不退”也是其中之一。
记者致电畅购、便利通、OK卡等多家已获得牌照的预付卡企业，他们均向记者表示，售出的卡一律不退，只能消费。
上海杉德支付网络服务发展有限公司副总裁陈兵告诉记者，实际上不能退卡的主要原因在于，现在预付卡企业售卡所得的资金会全部进入央行的备付金监管账户，这个账户唯一的出口就是用来和商户清算，因此如果消费者要退卡，售卡的钱是取不出的。
纽斯达卡的客户经理陈先生表示，现在所有的预付卡售出后都不能退卡，虽然此项规定被认为是霸王条款，但这需要央行和工商部门的协商。
上海市现代商务促进中心副秘书长孟宪煌表示，预付卡应该向交通卡学习，退卡的限制要少一点。而第三方支付企业的相关人士表示，交通卡、加油卡等都不受央行的管控，资金使用要自由很多。
押金使用规定颇多
既然不能退卡，对于消费者来说，最合算的就是把卡内的钱全部用掉。但记者在使用预付卡的过程中发现，不少预付卡面值所标示的价格中，含有押金或者工本费，一般5～20元不等。
比如一张面值为100元的预付卡，含押金10元，消费者能正常使用的金额就为90元。而对卡押金的使用却有种种限制，各卡的规定都不尽相同。
比如畅购卡，其底卡为10元，而要消费这10元，并不是所有的商户都能使用，只能到指定的欧尚、乐购等大卖场使用，10元必须一次性用完。纽斯达卡的底卡为20元，除了要去指定的地方一次性把20元消费掉之外，上海置地广场还规定如果纽斯达卡内只剩下20元底本费，则不能消费，卡内余额要高于底本费，才能消费。而都市旅游卡也有10元押金，但这10元不能消费，只能去指定的网点退掉。
为什么押金或工本费要一次性使用完毕？陈兵介绍说，因为押金或工本费是一个整体，而且企业内部要销账的话也是一次性销账，不可能一张底卡分2次销账。
“最后底卡或者押金是否能消费、怎样消费都是商家决定的，其实不管消费者使用的是卡内正常的金额还是最后的押金，结算方式不会发生改变，我们也希望所有的商家都能使用最后的底卡或押金。”陈先生告诉记者。
余额带来惊人的“沉睡利润”
不少消费者告诉记者，有时不太会注意卡内余额，而按照押金必须一次性使用完毕的规定，就会发生卡内只剩下很少的余额，但又不能使用。“比如一张卡只剩下10元押金，我只买了9元的东西，剩下1元就不能用。”市民金小姐告诉记者。
也有业内人士指出，这样会给企业带来大量的沉淀资金。陈先生表示，这的确是预付卡企业沉淀资金的一部分，但是从纽斯达卡的后台数据来看，由余额而产生的沉淀资金是很小的一部分。“一般用到最后的押金时，如果消费者没有买足够的东西，收银员会提醒是否需要再买点东西。现在大多数消费者都会用完卡里的余额，剩1元、2元的都很少，最多就剩1~2角。”陈先生说。
但据业内人士向记者透露，通常占据卡值面额3%~5%的“沉睡余额利润”会成为“结余”，以一个年发卡金额约1亿元的企业来计算，加上利息等，一年会给企业贡献高达约500万元的利润。
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